Еще пару лет назад сотовый был лишь аппаратом для звонков и смс, но времена меняются, и сегодня при помощи мобильного можно серфить по интернету, слушать музыку, передавать файлы по электронной почте, делать фотографии и много другого. Идя в магазин, сейчас тоже можно брать смартфон, ведь благодаря мобильному приложению стало легко осуществлять оплату телефоном вместо карты или налички.
Что такое бесконтактная оплата телефоном
Для того чтобы понять как происходит процесс оплаты, стоит разобраться в бесконтактных технологиях. Платежная карточка – кусок пластика с вшитым туда микропроцессором. Банковские учреждения закупают заготовки у производителя и записывают информацию на чип. У мобильника тоже присутствует чип, поэтому на него можно записать платежные данные клиента. Значит, сотовый сам по себе может быть платежным средством, таким же, как и бесконтактная кредитная карточка. Возможно это благодаря использованию системы NFC, которая является чем-то сродни Wi-Fi и Bluetooth.
Технология NFC
Для обмена информацией между платежным терминалом и смартфоном используется Near field communication, сокращенно NFC – технология ближней связи. Она помогает обмениваться информацией на небольшом расстоянии, равном приблизительно 4 см. Отличительной особенностью технологии NFC заключается в том, что нет необходимости каждый раз вводить пароли и логины. Нужно лишь приложить приборы друг к другу и оплата телефоном вместо карты будет совершена. Такая технология используется при производстве транспортных карт.
Какие банки поддерживают NFC
Одним из первых банковских учреждений, который внедрил оплату сотовым вместо карточки для клиентов, был Сбербанк, поскольку львиная доля пользователей кредиток приходится на его долю. Следующим, кто ввел в действие возможность использования NFC, был Альфа-банк. Работали, правда, они с системами Samsung Pay и Apple Pay. После же выхода приложения для Android, запустили сервис по платежам гаджетом и другие банки:
- ВТБ24;
- Ак Барс;
- Бинбанк
- Открытие;
- Рокетбанк;
- Точка;
- МТС-Банк;
- Промсвязьбанк;
- Райффайзенбанк;
- Россельхозбанк;
- Русский стандарт;
- Тинькофф.
Платежная функция телефона
Для возможности оплаты телефоном вместо карты там должен присутствовать NFC-чип. У старых моделей кроме этого должен находиться микропроцессор Secure Element, куда записываются данные платежного приложения. Чип может быть встроен в материнскую плату или находится на симке или карте памяти. Благодаря внедрению в новые телефоны функции Host Card Emulation (HCE), данные о пластиковых картах могут храниться непосредственно в самом приложении.
В каких моделях смартфонов есть предустановленная версия
Если ранее предустановленная версия программы, при помощи которой возможна оплата телефоном вместо карты, находилась лишь в некоторых моделях, то на настоящем этапе владельцы любых смартфонов, имеющие функцию FNC, могут спокойно оставлять свой кошелек дома. Для походов по магазинам, рестораны, кафе надо лишь взять с собой сотовый, правда обязательно нужно обратить внимание, установлен ли в точке торговли терминал, принимающий бесконтактную оплату.
Приложения для оплаты через NFC
Перед тем как оплатить телефоном вместо карточки, необходимо установит специальное приложение, которое поможет привязать кредитку к мобильному. На сегодняшний день их несколько, поэтому выбрать есть из чего:
- Яндекс.Деньги. Приложение устанавливается на гаджет, после чего надо зайти в меню и выбрать раздел «Бесконтактные платежи». Пользователю будет доступна виртуальная карта MasterCard, а на телефон поступит pin-код, который будет необходим для оплаты товаров и услуг стоимостью выше 1000 рублей или снятия наличности в банкоматах.
- Visa QIWI Wallet. Для начала необходимо скачать приложение на телефон и привязать его к смартфону. Для того понадобится код, который будет отправлен пользователю по смс. После этого владелец должен придумать пароль, который защитит платежную систему. Для оплаты понадобится лишь разблокировать экран телефона, а при покупке на сумму более 1000 рублей поставить подпись на чеке или даже ввести код.
- Кошелек. Банковские карты. Устанавливается на смартфон из Google Play и работает на гаджетах с Android 4.4 и выше.
- Samsung Pay. Приложение, устанавливается на телефонах компании. Помимо того, что возможна оплата по NFC, пользователи получили в придачу и MST (Magnetic Secure Transmission). Если первая работает только с терминалами, принимающими бесконтактную оплату, то вторая со всеми, через которые можно расплатиться карточками с магнитной полосой, поскольку в своей работе создает «схожий сигнал».
- Apple Pay. Сервис, интегрированный в приложение Wallet, дает всем пользователям гаджетов, выпущенных компании Apple, использовать их при расчетах через терминалы бесконтактной оплаты и онлайн в некоторых интернет-магазинах.
Как настроить NFC для оплаты картой
Для пользователей телефонов на операционной системе Андроид для включения функции NFC нужно войти в меню и выбрать раздел «Беспроводные сети». Там необходимо выбрать подкатегорию «NFC» и активировать модуль. В этом случае автоматически активируется функция Android Beam, ускоряющая работу приложения. Если этого не произошло – нужно самостоятельно активировать ее. Для владельцев виндовсфонов в разделе «Настройки» необходимо выбрать категорию «Устройства», где активировать функцию NFC.
Загрузка карты в телефон
Не составит труда привязать карту к выбранному приложению, поскольку уже при идентификации пользователю предложат внести данные. Стоит учитывать что некоторые приложения, такие, например, как Яндекс.Деньги выпускают и предлагают воспользоваться собственной виртуальной карточкой. Подводя итог, можно сказать, что NFC-оплата телефоном возможна с уже имеющейся кредиткой MasterCard PayPass или VISA PayWave, так и виртуальной, которая выпускается после установки приложения.
Управление картами
Приложения позволяют пользователям смартфонов IPhone, Samsung, HTC, LG и прочих привязывать разные карты. При необходимости можно удалить данные старой кредитки и внести новые. Для владельцев Айфона по умолчанию платежной является первая введенная кредитка. Если были введены другие карты, тогда в приложении необходимо указать ту, которая является приоритетной.
Приложение CardsMobile «Кошелек»
В 2015 году в России вышло приложение «Кошелек» («Облачная» бета-версия приложения называется «Кошелёк. Банковские карты»), встраиваемое первоначально в некоторые модели смартфонов. Сейчас его можно скачать с Google Play абсолютно бесплатно и пользоваться на мобильных с операционной системой Android версии 4.4 и выше. После регистрации необходимо выбрать одну из карт предложенных учреждений и заполнить определенные данные. Владелец телефона может воспользоваться условий предоплаченных кредиток банков Тинькофф, Русский Стандарт, Санкт-Петербург.
Оплата смартфоном как картой
В один гаджет можно закачать сразу несколько карточек. Оплата картой через телефон полностью безопасна и происходит по защищенным каналам. Такую кредитку украсть невозможно, никто не видит ни пин-код, ни реквизиты. При использовании способа расчета касанием терминал использует не данные карточки, а лишь цифровой код, который безопасен даже при вероятности мошенничества, поскольку не несет никакой информации. Оплата телефоном вместо карты не требует подключения к интернету, что является преимущество при использовании его вместо кредитки за границей.
Где принимают бесконтактные платежи
Технология бесконтактной оплаты удобна. Телефон с НФС можно использовать в торговых объектах при оплате покупок. Им легко расплачиваться в ресторанах, за проезд на аэроэкспрессе и в кассах метрополитена. Заплатить за товары или услуги можно везде, где существует реальная возможность совершения операций по терминалам бесконтактной оплаты. Если активировано приложение Samsung Pay, возможность оплаты прикосновением телефона вместо кредитки возрастает, поскольку операцию можно совершить почти с любым терминалом не только в Москве, но и по всей стране, и даже за рубежом.
Как расплатиться телефоном в магазине
Перед тем как платить телефоном с NFC, необходимо запускать в нем этот самый модуль путем перехода в меню смартфона. Если программа потребует, то нужно активировать программу при помощи введенного ранее кода. Подойдя к терминалу следует включить экран и поднести смартфон к ридеру. Все транзакции до 1000 р. автоматически оплачиваются, все остальные потребуют введения платежного пароля или подтверждения операции подписью.
Пополнение карты
Оплата через NFC требует положительного баланса на карточке. По этой причине необходимо пополнить счет. Сделать это можно в самом приложении при помощи пластиковой карты других банков или же через специальные сервисы банковских учреждений. За безопасность процесса использования сотового вместо пластика ручаются международные платежные системы, а зачисление денежных средств происходит быстро – в течение нескольких минут.
Видео
Стандарт NFC (Near Field Communication – буквально «связь близкого поля») – специальный коммуникационный стандарт, предназначенный для связи между собой компактных устройств на ближнем расстоянии. Для подключения только одно из устройств должно иметь активное питание, а потому стандарт становится все популярнее. Ведь эта особенность позволяет встраивать NFC-модули в различные смарт-карты, ключи для замков с электронным управлением, да и в принципе любые предметы, лишенные батареи.
Одной из функций NFC является совершение бесконтактных платежей. Достаточно поднести устройство к соответствующему приемнику – и между устройствами установится связь, а со счета спишутся деньги за товары или услуги. Смартфоны с NFC можно использовать для оплаты проезда, покупок в магазинах. Но как именно пользоваться данной функцией, знают не все, поэтому попробуем сейчас разобраться.
Сама по себе функция NFC теоретически позволяет совершать любые платежи. Однако для того, чтобы делать это, необходимо наличие поддержки бесконтактной оплаты со стороны организации, оказывающей финансовые услуги. Такими организациями могут являться банки, перевозчики, эмитирующие собственные карточки для бесконтактных платежей в транспорте, а также производители смартфонов.
На данный момент наиболее распространенной на постсоветском пространстве является оплата с помощью NFC проезда в общественном транспорте. Также набирает популярность привязка к банковским картам. Однако этот сервис пока работает с ограничениями. Поэтому просто взять любую (дебетовую, кредитную, универсальную) карту любого банка и привязать ее для совершения платежей по NFC нельзя.
Некоторые бесконтактные платежи не работают на смартфонах, которые имеют root-доступ. Это сделано разработчиками приложений для защиты, так как рутованный девайс проще взломать злоумышленникам.
Как оплачивать проезд с помощью смартфона
Чтобы оплачивать проезд с помощью технологии NFC в России, как правило требуется специальная сим-карта. Услуга поддерживается операторами МегаФон, Билайн, МТС. После замены сим-карты на специальную, производится привязка к абонентскому счету номера телефона. После активации счет пополняется с основного счета, и при поднесении смартфона к считывателю происходит оплата проезда. Как заменить сим-карту и подключить услугу – зависит от города и оператора. Для уточнения всех инструкций обратитесь к оператору или в компанию, оказывающую транспортные услуги в вашем городе.
В Украине оплатить проезд по NFC пока можно только в киевском метро. Обработкой транзакций занимается Приватбанк, поэтому чтобы воспользоваться услугой, нужно быть его клиентом и иметь установленное приложение Приват24. Затем следует в меню приложения выбрать пункт «NFC» и активировать бесконтактные платежи. Оплачивать проезд можно, просто поднося разблокированный смартфон к считывателю.
Как оплачивать товары с NFC
В мае 2017 года система Android Pay наконец пришла в Россию. Теперь с ее помощью можно оплачивать товары в магазинах, оборудованных терминалами с поддержкой бесконтактных платежей. Пока в список компаний, карты которых можно привязать к смартфону, входят Яндекс.Деньги (карты Мастеркард) и МТС-банк, банки Тинькофф, Русский Стандарт, Точка, Рокетбанк, Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Открытие, ВТБ24, Бинбанк, Альфа-Банк и АкБарс банк. Возможно, на момент прочтения вами материала этот список уже будет шире.
Для использования Android Pay следует скачать на смартфон специальное приложение, привязать к нему карту и активировать. Для оплаты следует поднести разблокированный смартфон к соответствующему терминалу. Суммы до 1000 рублей обычно не требуют ввода кода, для более крупных платежей может понадобиться ввести пин-код, подписать чек или подтвердить транзакцию отпечатком пальца.
Помимо универсального Android Pay, в России действует и Samsung Pay. Для оплаты покупок с помощью этой системы можно использовать смартфоны Samsung Galaxy серии S, начиная с S6, Note 5, A5 и A7 2016 и 2017 годов, A3 (2017), J5 (2017) и J7 (2017), и часы Samsung Gear S3. Список банков почти такой же, как и для Android Pay. Уточнить перечень финансовых организаций, предоставляющих услугу бесконтактных платежей Samsung Pay, можно на российском сайте производителя.
В Украине система Android Pay пока не работает, поэтому централизованного инструмента для оплаты пока нет. Однако некоторыми банками такая услуга предоставляется в индивидуальном порядке. Помимо Приватбанка, в список входят также Ощадбанк, Укрэксимбанк и Кредобанк. Для оплаты картой Привата нужно установить приложение Приват24, других банков – специальную программу с сайта банка или маркета Google. Платежи меньше 500 грн с карт Visa и 100 грн с Mastercard подтверждения не требуют, для более крупных сумм требуется идентификация по пин-коду.
Что касается других банков, то возможность оплаты по NFC следует уточнять на сайте или в отделении.
Можно ли платить с NFC на iPhone
В России – можно. Компания Apple запустила свой сервис в 2016 году и поддерживается многими банками. Их список расширяется, перечень на момент написания материала представлен на иллюстрации ниже.
Поддерживаются смартфоны, начиная с iPhone 6, а также умные часы яблочной компании. Для добавления карты, с которой будут осуществляться платежи, нужно отсканировать ее в приложении или ввести данные вручную. Оплата производится при поднесении смартфона к терминалу. Для подтверждения транзакции необходимо нажать кнопку «домой» для сканирования отпечатка пальца.
А вот в Украине владельцам iPhone остается только ждать. Запуск сервиса Apple Pay запланирован на 2018 год, но состоится ли он вовремя – неизвестно.
Наверное, многие из вас помнят старый анекдот про новых русских, которые хвастались в бане друг перед другом тем, что у одного из них был встроенный пейджер, у другого телефон, а у третьего факс. Несмотря на анекдотичность ситуации, технический прогресс идет к тому, чтобы гаджеты были как можно ближе и удобнее для человека. И если нам еще не скоро вошьют под кожу чип для приема звонков и факсов, то смартфоны с огромным количеством функций уже хорошо справляются с тем, что раньше занимало у нас больше времени и места.
Так незаметно из простой звонилки телефон стал смартфоном, куда встроили фотовидеокамеры, интернет, навигаторы и кучу различных приложений, с помощью которых можно как убить бездарно время, так и завоевать мир. Но функция, о которой мы сейчас расскажем, появилась в смартфонах совсем недавно, мы даже не подозревали, что такое возможно.
Так вот, с недавних пор смартфонами можно пользоваться вместо пластиковых карточек. Это стало возможным с возникновением функции «near field communication», сокращенно NFC, которая появилась на свет аж 11 лет назад. Эта технология знакома тем, кто живет в Москве и пользуется метро - чтобы пройти через турникет, надо просто приложить карточку к терминалу, который считывает одну поездку.
Точно так же работает эта технология в пластиковых карточках MasterCard PayPass и Visa payWave со специальным чипом, который позволяет совершать покупки, просто прикладывая карту к платежному терминалу, не вставляя ее вовнутрь и не проводя магнитной полосой. Аббревиатура NFC вызывает ассоциации с игрой Need for Speed (NFS), и можно сказать, что это довольно правильные ассоциации - все происходит быстрее.
Для начала находим и включаем этот самый NFC в настройках смартфона, хотя его можно включить и после установки приложения. На коллаже также инструкция по правильному пользованию приложением.
А вы знали о таких функциях смартфона? Как относитесь к прогрессу в этой области?
Использование Андроид Пей – это возможность совершать покупки удобным и безопасным способом. Читайте дальше, и вы узнаете, как оплатить через сервис Android Pay нужные вам вещи в магазинах и интернет-приложениях.
Как платить через Android Pay в магазине
Итак, вы в магазине, и собираетесь внести платеж за выбранный товар с помощью сервиса Андроид Пей. Что для этого нужно сделать:
Таким образом, совершается платеж с карты, установленной по умолчанию.
Как изменить основную карту?
В приложение можно добавить несколько карт различных банков, и вот какими будут ваши действия, если потребуется оплатить покупку с дополнительной карты:
- Разблокируйте смартфон
- Зайдите в приложение Андроид Пей, выберите и коснитесь карточки, которую хотите использовать в данный момент
- Нажмите "Сделать карту основной"
- Далее выполняйте действия, прописанные в предыдущей инструкции
Ошибки при оплате Android Pay и что с ними делать
Давайте рассмотрим некоторые проблемы, которые могут возникать при оплате в магазине. Если вы с ними столкнулись - ничего страшного, все поправимо.
Вы приложили устройство к терминалу, но оплата не происходит
- забыли вывести телефон из спящего режима. Открывать Android Pay не нужно, но смартфон должен быть разблокирован.
- NFC-антенна не уловила сигнал. Просто попробуйте поменять положение телефона относительно терминала.
- слишком быстро убрали смартфон от терминала. Операция осуществляется в течение нескольких секунд, но все-таки дайте немного времени, если это не произошло в момент. Дождитесь появления зеленого флажка.
Про остальные проблемы и способы их решения вы можете узнать в другой нашей статье.
Смартфон стал вибрировать, на экране появился зеленый флажок
Такая реакция означает, что Андроид Пей передал платежную информацию, а вот терминал её по каким-то причинам не принял. Можно обратиться за помощью к кассиру, попробовать ещё раз.
Нужно оплатить картой с чипом, ввод PIN-кода
Это означает, что магазин не принимает платежи через приложение, можно расплатиться только обычной картой.
Карта отклонена
В данном случае поможет только банк, поскольку служба поддержки Google не обладает информацией о причинах отклонения карт или каких-либо транзакций по ним.
Как платить через Android Pay онлайн
Для оплаты в приложениях достаточно одного касания пальца, которое подтвердит ваш платеж. Ищите пометку «Оплата с Андроид Пей» или картинку с изображением зеленого робота.
Безопасность сделок Android Pay
Основой , проводимых через этот сервис, является формирование уникального цифрового кода, который передается продавцу вместо данных вашей карточки. Таким образом, конфиденциальная информация будет недоступна никому, кроме вас самих.
Расплачиваться через Google Pay в магазинах можно только с телефона, который поддерживает технологии NFC и HCE.
Вы уже настроили приложение Google Pay и добавили в него карту, но все равно не можете расплатиться с помощью телефона? Выполните описанные ниже действия.
Шаг 1. Убедитесь, что ПО вашего телефона соответствует всем требованиям
- Проверьте , есть ли на вашем устройстве сертификация Play Защиты.
- Если вы модифицировали свой телефон, убедитесь, что он соответствует стандартам безопасности. Google Pay не будет работать, если:
- на устройстве установлена версия Android для разработчиков;
- вы настроили на телефоне root-доступ, установили модифицированную прошивку или изменили заводские настройки;
- на устройстве установлено приложение Samsung MyKnox;
- устройство не было проверено и одобрено компанией Google;
- вы разблокировали на телефоне загрузчик операционной системы.
Большинство перечисленных проблем можно устранить, восстановив заводские настройки устройства. Однако если телефон не сертифицирован Play Защитой или на нем настроен root-доступ, то сброс параметров не поможет.
Шаг 2. Определите, поддерживается ли технология NFC, и включите ее
Если такого варианта нет, посмотрите, есть ли один из следующих разделов: "Беспроводные сети", "Подключения" или "NFC". При необходимости нажмите Ещё .
- Проверьте, есть ли функция NFC в появившемся списке. Если она указана, вы можете расплачиваться через Google Pay в магазинах.
- Включите NFC
- Найдите раздел NFC и включите эту функцию. Она также может находиться в других разделах, например "NFC и оплата".
Откройте настройки устройства.
Выберите Подключенные устройства .
Примечание. Порядок действий может различаться в зависимости от модели устройства и версии ОС Android. Если инструкция вам не подходит, посетите
